FINTECHS: Bancos digitais entram no radar do crime organizado na lavagem de bilhões

Investigações apontam que organizações criminosas exploraam instituições de pagamento para movimentar recursos ilícitos

Rondoniaovivo

03 de Outubro de 2026 às 08:54

Atualizada em : 03 de Outubro de 2026 às 10:51

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FINTECHS: Bancos digitais entram no radar do crime organizado na lavagem de bilhões

Foto: Magnific

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A partir da Operação Carbono Oculto, deflagrada em agosto de 2025, autoridades identificaram estruturas financeiras clandestinas que teriam movimentado R$ 46 bilhões entre 2020 e 2024, segundo as investigações. Também foram identificados fundos fechados que concentravam cerca de R$ 30 bilhões em ativos relacionados a esquemas de lavagem de dinheiro.

Diferente das instituições bancárias tradicionais, as fintechs operam quase 100% no meio digital, eliminando burocracias, reduzindo custos operacionais e oferecendo processos mais ágeis e acessíveis. Isso tem favorecido ao crime organizado para dar legalidade a fortunas de negócios criminosos.

A facilidade para abrir contas, a rapidez das transferências digitais, o fracionamento de valores e a utilização de empresas e pessoas interpostas estão entre os fatores que atraem organizações criminosas para esse segmento.

Segundo o advogado criminalista Guilherme Gama, a abertura remota de contas e a velocidade das transações podem permitir que recursos sejam pulverizados antes da identificação de operações suspeitas.

Como funciona a movimentação

As estruturas investigadas podem envolver contas abertas com dados de terceiros, empresas de fachada e negócios registrados em nome de laranjas. Em operações mais complexas, contas-bolsão concentram recursos de diferentes clientes, dificultando a identificação dos verdadeiros beneficiários.

O dinheiro pode passar por diversas contas, empresas e instituições antes de ser convertido em imóveis, veículos, investimentos ou outros ativos. O uso de pagamentos digitais e de criptoativos também amplia as possibilidades de transferência e dispersão dos recursos.

Regras mais rígidas

A necessidade de ampliar o controle sobre o setor ganhou força após as investigações envolvendo fintechs. Em agosto de 2025, a Receita Federal ampliou obrigações aplicáveis às instituições de pagamento, aproximando as exigências das regras já impostas a instituições financeiras.

Entre as medidas está o fornecimento de informações relacionadas a responsáveis e beneficiários dos recursos.

Para Renata Furbino, professora de Direito Criminal do Centro Universitário Arnaldo Janssen, regulamentação e fiscalização aumentam a capacidade de prevenção e elevam o custo das operações criminosas.

Apesar do avanço regulatório, a rapidez das transferências e a participação simultânea de fintechs, bancos, fundos e empresas continuam dificultando o rastreamento. Para investigadores e autoridades, o combate à lavagem de dinheiro depende da integração entre instituições financeiras, órgãos de investigação e Justiça, especialmente diante da velocidade com que os recursos podem ser transferidos.

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